신용회복 신청 자격 제외 대상 확인 빠르게 체크하는 법

신용회복 신청 전 반드시 확인해야 할 자격 제외 대상 총정리. 개인워크아웃·프리워크아웃 신청 불가 조건과 빠른 자가진단 방법까지 이해하기 쉽게 확인하세요.

 

신용회복위원회에 신청하기 전에 가장 먼저 확인해야 할 것은 “나는 신청 자격이 되는 사람일까?”입니다. 하지만 막상 신청하려다 보면, 서류 준비하고 상담 예약까지 다 끝낸 뒤에야 “자격이 안 됩니다”라는 말을 듣는 경우가 정말 많습니다.

 

오늘은 그런 시간 낭비를 피할 수 있도록, 신용회복 신청 자격과 제외 대상(즉, 신청 불가 대상)을 이해하기 쉽게 구분해드리겠습니다.

 

 신용회복 신청 자격 요약

 

먼저 기본적으로 신용회복위원회 채무조정(개인워크아웃·프리워크아웃)을 신청할 수 있는 사람은 다음과 같습니다.

구분	신청 가능 대상	주요 조건
개인워크아웃	3개월(90일) 이상 연체된 개인	소득이 있고, 상환 의지가 있는 사람
프리워크아웃	30일 미만 단기 연체자 또는 연체 예정자	단기적인 상환 곤란자
신속채무조정	다중채무자(3곳 이상) 또는 저소득층	연체 발생 전, 상환능력 회복 가능자

즉, ‘상환 의지’와 ‘소득(또는 일정 수입)’이 있는 사람이라면 대부분 신청할 수 있습니다.

 

 신용회복 신청 제외 대상 (신청 불가한 사람)

 

다음 항목에 해당된다면 신용회복위원회 워크아웃 제도를 이용할 수 없습니다. 이 부분을 먼저 체크하면, 불필요한 방문이나 상담 시간을 줄일 수 있습니다.

제외 사유	세부 내용
❌ 법원 절차 이용 중인 자	개인회생, 파산·면책 절차 진행 중인 사람
❌ 담보대출 중심 채무자	부동산담보대출·전세자금대출 등 담보부 채무는 조정 불가
❌ 소득이 전혀 없는 경우	상환계획을 세울 수 없는 무소득자는 대상 제외
❌ 법인 또는 사업자등록 유지 중	개인사업자는 가능하나, 법인은 신청 불가
❌ 조정 후 재연체 중인 자	과거 워크아웃 승인 후 상환 불이행자(3년 이내)
❌ 신용회복위원회 외 조정 절차 중복자	신복위, 캠코, 법원 절차 중복 진행 불가
❌ 대부업체 등 비금융권 단독 채무자	금융권(은행·카드사) 채무가없으면 신청 제한

 빠르게 확인하는 법

 

아래 항목 중 하나라도 ‘✅ 예’라면 신청 가능성이 높습니다.

항목	예 / 아니오
최근 3개월 이상 카드·대출 상환이 밀렸다	✅ 예
직장·사업·연금 등 일정 소득이 있다	✅ 예
신용카드·은행·저축은행 등 금융권 채무가 있다	✅ 예
개인회생·파산 절차는 진행 중이 아니다	✅ 예
과거 워크아웃 승인 후 미이행 이력이 없다	✅ 예

※ 모든 문항이 ‘예’라면 신청 가능성 매우 높음! 3개 이하만 해당된다면 사전 상담 필요(신복위 1600-5500)

 

 자격 제외라도 가능한 대체 제도

 

자격 요건에서 제외된 분들도 다음의 제도를 고려할 수 있습니다.

상황	대체 가능한 제도
법원 절차 진행 중	➡️ 개인회생 또는 파산면책 신청
무소득 또는 일시적 실직 상태	➡️ 긴급 생계비 대출 + 신속채무조정 예외상담
대부업체 단독 채무	➡️ 캠코(한국자산관리공사) 채무조정 상담
연체 1개월 미만	➡️ 프리워크아웃 제도 우선 검토

 

 실제 신청 절차 간단 요약

단계	내용	소요 시간
1단계	신용회복위원회 홈페이지 접속	즉시
2단계	‘채무조정 신청 → 자격 조회’ 클릭	3분
3단계	본인 인증 후 채무정보 확인	2분
4단계	신청 가능 여부 자동 판정	1분
5단계	가능 시 온라인·전화 상담 예약	평균 1일

※ 자격 제외자는 ‘상담 예약’ 버튼이 비활성화되어 표시됩니다. 이 경우 다른 제도 안내 페이지로 바로 연결되니 헛걸음할 필요 없습니다.

⚠️ 자주 하는 오해 정리

오해	사실
“무소득이라도 가족이 대신 갚아줄 테니 신청 가능”	❌ 본인 명의 소득이 없으면 신청 불가
“대부업체 채무도 조정된다”	❌ 등록 금융권 채무만 가능
“예전에 워크아웃 했는데 또 신청 가능?”	⏳ 3년 이후 재신청 가능
“현재 개인회생 중인데 병행 신청 가능?”	❌ 중복 진행 불가

 

 '무작정 신청'보다 '자격 확인'이 먼저!

 

신용회복위원회 제도는 모두에게 열려 있지만, 아무나 되는 제도는 아닙니다. 본인 상황을 빠르게 진단하고 맞는 절차를 선택해야
불필요한 대기와 서류 낭비를 막을 수 있습니다.

 “먼저 자격을 확인하고, 가능한 제도를 찾는 것이 진짜 신용회복의 시작입니다.”

🔗 신용회복위원회 자격조회 바로가기 ▶

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